Rédiger un testament, c’est prendre une foule de décisions déterminantes qui auront des répercussions sur votre famille pendant de nombreuses années après votre décès. Même si le partage du patrimoine, le soutien aux personnes à charge et la planification fiscale occuperont la grande part de vos discussions entourant votre testament, vous aurez aussi à choisir un exécuteur testamentaire (un liquidateur, au Québec).
Les assurances invalidité et maladies graves sont moins prisées que l’assurance vie. Découvrez leur fonctionnement et quoi choisir.
Il n’est pas facile de parler de planification successorale; en effet, qui a envie de penser à ce qui pourrait arriver après son décès? Il s’agit aussi d’un sujet complexe, qui concerne à la fois les placements, la fiscalité et l’immobilier, sans parler des épineux enjeux familiaux. Cela ne se limite pas au simple testament — découvrez en quoi consiste exactement la planification successorale. C’est pourquoi beaucoup de gens commettent des erreurs ou oublient des étapes importantes lorsqu’ils conçoivent leur plan successoral, ce qui peut causer des problèmes à leurs proches par la suite.
Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est pour la plupart des Canadiens un excellent moyen de bâtir un patrimoine tout en payant moins d’impôt. Bien qu’il y ait de nombreux avantages à investir dans un CELI, le titulaire du régime peut aussi commettre des erreurs qui s’avéreront coûteuses. Le présent article décrit les huit erreurs les plus fréquentes à propos du CELI et indique comment les éviter.
Pas moins de 64 % des propriétaires d’entreprise souhaitent transmettre leur entreprise à un successeur dans les 10 prochaines années. Cependant, 51 % des propriétaires estiment que la prochaine génération n’est pas prête et 39 % craignent qu’elle ne souhaite pas reprendre le flambeau. Que vous envisagiez de garder votre entreprise dans la famille ou de la vendre à un tiers, que devez-vous faire pour préparer la vente de votre entreprise?
De nombreux Canadiens désignent un bénéficiaire direct pour leur REER, FERR, CELI ou police d’assurance sans même y réfléchir (bien qu’au Québec, la désignation d’un bénéficiaire ne soit valable que pour les polices d’assurance). La désignation d’un bénéficiaire direct est toutefois déconseillée à beaucoup de titulaires de régime ou de police, car leur situation familiale non conventionnelle pourrait se traduire par des conséquences fiscales défavorables pour le bénéficiaire.
Saviez-vous que de nombreux Canadiens ne sont pas adéquatement préparés à transférer leur patrimoine familial ou à hériter? C’est souvent dû à un manque de communication ou de planification. La bonne nouvelle, c’est qu’il n’est jamais trop tôt ou trop tard pour commencer. La planification vous permet de découvrir des possibilités d’économies d’impôt, de réduire les déficits de financement éventuels et de maximiser votre situation financière actuelle.
L’exonération cumulative des gains en capital (ECGC) est un des principaux avantages offerts aux propriétaires de petite entreprise ou de société agricole ou de pêche en matière de planification fiscale. En 2021, l’ECGC permet d’exonérer jusqu’à 892 218 $ de gain en capital réalisé à la vente d’actions admissibles d’une petite entreprise, et jusqu’à 1 000 000 dollars dans le cas d’une société agricole ou de pêche familiale.